首先，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)的融資難融資貴問題，2019年我們在這項(xiàng)工作上付出了極大的努力，普惠型的小微企業(yè)貸款余額2019年增長了2萬多億元，增速達(dá)到了24.6%，這個(gè)增速是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速的；貸款企業(yè)的戶數(shù)增加了389萬戶，新發(fā)放貸款平均利率比2018年下降了0.69個(gè)百分點(diǎn)，再加上其他融資成本的降低，合計(jì)整個(gè)小微企業(yè)的綜合融資成本下降已經(jīng)超過1個(gè)百分點(diǎn)。受到這次疫情的影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)了一些暫時(shí)性的困難，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對湖北省內(nèi)的小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項(xiàng)的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持，這是從當(dāng)前應(yīng)急的情況來看。
我們還要從治本上下功夫，今年我們將重點(diǎn)從增量、降價(jià)、提質(zhì)和擴(kuò)面四個(gè)方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。增量，是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“兩增”，貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款的增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。降價(jià)，就是要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進(jìn)一步降低。提質(zhì)，就是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業(yè)的一個(gè)難點(diǎn)。另外是擴(kuò)面，指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機(jī)構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)，就是首貸率要提高。具體措施有以下幾方面：
一是增加有效供給。商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計(jì)劃，對分支機(jī)構(gòu)要層層分解，壓實(shí)責(zé)任。同時(shí)，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運(yùn)用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導(dǎo)銀行細(xì)分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側(cè)重的格局，促進(jìn)金融服務(wù)的下沉。
二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管的評價(jià)體系中，設(shè)置專項(xiàng)的指標(biāo)，強(qiáng)化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好的匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。
三是進(jìn)一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)LPR的形成機(jī)制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，重點(diǎn)指導(dǎo)使用了支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時(shí)，嚴(yán)格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費(fèi)問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個(gè)問題在反復(fù)強(qiáng)調(diào)，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。
四是進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策。優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類制度，全面落實(shí)授信盡職免責(zé)的政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說我們對小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點(diǎn)。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機(jī)制。
五是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步豐富我們的信息數(shù)據(jù)，改進(jìn)小微企業(yè)授信的審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。
六是加強(qiáng)信用信息的整合與共享，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)很多財(cái)務(wù)報(bào)表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合，也就是要深化與發(fā)改委、財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。
我們相信，通過上述措施，解決小微企業(yè)融資難融資貴應(yīng)該會在今年取得比較明顯的成效。
